شرایط اقتصادی کشور به‌سمتی رفته که بخش عمده‌ای از جامعه بدون دریافت وام نمی‌توانند نیازهای خود را برطرف کنند. باتوجه به رشد نرخ تورم و افزایش قیمت لحظه‌ای کالاها، سرعت دریافت تسهیلات نکته بسیار مهمی است. روش‌های سنتی دریافت وام از بانک‌ها بسیار زمان‌بر هستند؛ از طرفی دریافت تضامین سخت و وثایق سنگین که بسیاری از افراد قادر به تامین آن‌ها نبودند، سبب شد مسئولان اقتصادی کشور به فکر راه چاره باشند. راه چاره دریافت وام آنلاین است.
فرایند درخواست وام‌های آنلاین و بررسی و تایید آن‌ها به‌مراتب از وام‌های سنتی ساده‌تر و سریع‌تر است. همچنین در وام‌دهی آنلاین چندان خبری از دریافت تضامین وام‌های سنتی نیست. در این روش، متقاضی نیازی به حضور فیزیکی در شعب بانک ندارد و تمامی مراحل از طریق سایت بانک، اپلیکیشن موبایل یا پلتفرم وام‌دهی آنلاین انجام می‌شود.
حالا پرسش‌‌هایی که مطرح است: چگونه وام آنلاین بگیریم؟ چه بانک‌هایی وام آنلاین می‌دهند؟ دریافت وام آنلاین بدون ضامن ممکن است؟ و آیا وام آنلاین فوری داریم؟ بیایید پاسخ این پرسش‌ها را بررسی کنیم.
وام آنلاین در چند دقیقه
برخلاف روش‌های سنتی که پر از کاغذبازی و ضامن بود، وام‌های آنلاین بر پایه اعتبارسنجی دیجیتال، گردش حساب، رتبه اعتباری و گاهی توثیق دارایی‌های متقاضی، ارائه می‌شوند. علاوه‌بر مواردی که در ابتدا به آن‌ها اشاره کردیم، افزایش استفاده از خدمات آنلاین بانکی، تمایل مردم به سهولت در امور مالی و همچنین توسعه فناوری‌های احراز هویت الکترونیکی (eKYC)، باعث شده تا بانک‌ها و موسسات مالی به سمت وام‌دهی آنلاین بروند.
دریافت سریع و آسان بدون نیاز به مراجعه حضوری، امکان دریافت وام آنلاین بدون ضامن، تسویه آسان از طریق اپلیکیشن، شفافیت در شرایط و نرخ سود، محاسبه وام، اقساط و سود قبل از درخواست، امنیت بالا و دسترسی ۲۴ ساعته و…، اصلی‌ترین مزایای دریافت وام آنلاین هستند.
فرایند دریافت وام آنلاین
فرایند کلی دریافت وام آنلاین بسته به بانک یا پلتفرم وام‌دهی ممکن است کمی متفاوت باشد، اما در بیشتر موارد شامل مراحل زیر است:
انتخاب بانک یا پلتفرم وام‌دهی آنلاین: ابتدا باید مشخص کنید از کدام بانک یا سامانه قصد دریافت وام دارید. برخی بانک‌ها در حال حاضر سامانه‌های اختصاصی وام آنلاین دارند. علاوه‌بر آن، تعداد زیادی پلتفرم وام‌دهی یا لندتک نیز توسط شرکت‌های فین‌تک راه‌اندازی شده‌اند که وام را از منابع مختلف تامین می‌کنند.
ثبت‌نام و احراز هویت آنلاین: با ورود به سایت یا اپلیکیشن، باید فرایند احراز هویت آنلاین را طی کنید. این مرحله شامل تایید شماره موبایل، شماره ملی، سریال کارت ملی و اتصال به سامانه‌های رسمی احراز هویت کشور است. در این مرحله عموما باید عکس و ویدیوی سلفی برای احراز هویت خود ارسال کنید.
انتخاب مبلغ وام: در گام بعد، مبلغ تسهیلات مورد نیاز را تعیین می‌کنید. در همه سامانه‌ها، امکان محاسبه وام آنلاین و مشاهده اقساط و نرخ سود قبل از ثبت درخواست وام آنلاین وجود دارد.
بررسی درخواست و اعتبارسنجی: پس از بررسی درخواست اولیه توسط بانک یا پلتفرم از شما می‌خواهد پس از پرداخت هزینه اعتبارسنجی، اجازه دهید تا وضعیت مالی شما را شبکه بانکی کشور بررسی کند. رفتار مالی شما در شبکه بانکی شامل شرایط چک‌های برگشتی، اقساط معوق یا پرداخت شده و بدهی فعلیتان به بانک‌هاست (میزان تسهیلات فعلی)، این موارد رتبه اعتباری شما را می‌سازند و بر اساس همین رتبه سامانه‌های وام‌دهی مشخص می‌کنند که آیا می‌توانید تسهیلات درخواستی را دریافت کنید یا خیر.
عقد قرارداد و دریافت وام: چنانچه رتبه اعتباری شما با مبلغ درخواستی مطابقت داشته باشد، باید قراردادهای مربوطه را به‌صورت آنلاین امضا کرده و درخواست خود را ثبت نهایی کنید. پس از طی این مراحل، مبلغ وام به حساب بانکی شما یا حساب کاربریتان در پلتفرم‌های وام آنلاین، واریز می‌شود.
چه بانک‌هایی وام آنلاین می‌دهند؟
در حال حاضر تقریبا همه بانک‌های کشور فرایند اعطای وام آنلاین را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. دریافت وام آنلاین در شبکه بانکی کشور نیز با شرایطی که بالا توضیح دادیم انجام می‌شود. اما بانک‌ها با پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین یک تفاوت بزرگ دارند. اگر بخواهید از بانک به‌صورت آنلاین بگیرید به احتمال خیلی زیاد باید در بانک موردنظر معدل حساب ایجاد کنید. یعنی مدتی را با حساب بانکی خود کار کنید و بر اساس مبلغ وام درخواستی در آن بانک مانده حساب داشته باشید. یعنی محاسبه وام آنلاین بر اساس کارکرد حساب بانکی. در کنار کارکرد حساب، بانک‌ها مجددا شما را اعتبارسنجی می‌کنند و در صورت رسیدن به حد نصاب معدل حساب بانکی و همچنین تایید اعتبارسنجی (رفتار مالی ایده‌آل در سیستم بانکی) می‌توانید وام آنلاین دریافت کنید.
از طرفی بیشتر بانک‌ها هنوز از شما ضمانت پرداخت دریافت می‌کنند، این ضمانت می‌تواند گواهی کسر از حقوق یک یا چند ضامن معتبر، چک صیادی، سفته الکترونیک و سایر موارد مشابه باشد. بنابراین می‌توان گفت سیستم بانکی کشور، تنها فرایند اعطای وام را آنلاین کرده و الزامات سنتی آن‌ها همچنان پابرجاست.
دریافت وام آنلاین بدون سپرده
پلتفرم‌های وام‌دهی امروزه در مقابل بانک‌ها قرار گرفته‌اند. در این پلتفرم‌ها کاربران می‌توانند بدون ارائه ضمانت و ایجاد گردش و مانده حساب، تسهیلات دریافت کنند. پلتفرم‌های لندتک با اعتبارسنجی مشتریان به آن‌ها تسهیلات ارائه می‌کنند. اما این اعتبار عموما در قالب اعتبار خرید کالاست؛ یعنی پلتفرم به‌شما پول نقد نمی‌‌دهد و این چالش بزرگی محسوب می‌شود. با این حال در حال حاضر تقریبا همه پلتفرم‌های لندتک، امکان خرید طلا که در کشور ما به‌نوعی پول نقد محسوب می‌شود را فراهم کرده‌اند. یعنی راه دور زدن این چالش خرید طلا با وام دریافتی و تبدیل آن به پول نقد است.
اما مهم‌ترین نکته در خصوص این پلتفرم‌ها، سرعت انجام فرایند وام‌دهی است. در سیستم‌های بانکی حتی وام‌های آنلاین نیز فرایندی نسبتا زمان‌بر دارند؛ در حالی که پلتفرم‌های لندتک، بلافاصله پس از تکمیل فرایند، اعتبار خرید شما را شارژ می‌کنند.
دریافت وام آنلاین بدون ضامن ممکن است؟
خوب اگر بخواهیم صادقانه پاسخ دهیم؛ خیر. حتی پلتفرم‌های لندتک نیز برای دریافت وام آنلاین از شما ضمانت پرداخت اقساط می‌گیرند. این ضمانت می‌تواند چک صیادی و چک یا سفته الکترونیک باشد. اما خوب قطعا این موارد به‌نسبت تضامین وام‌های بانکی، آسان‌تر و در دسترس‌ترند. بنابراین بسیاری از افراد که امکان تامین ضمانت‌های بانکی برای دریافت تسهیلات را ندارند، پلتفرم‌های لندتک و اعتبار خرید را انتخاب می‌کنند.
فراموش نکنید که برای دریافت وام آنلاین از پلتفرم‌های لندتک به‌سراغ پلتفرم‌های بی‌نام و نشان نروید و از پلتفرم‌های معتبر و شناخته شده، تسهیلات دریافت کنید.
دریافت وام آنلاین بدون ضامن با توثیق سهام
توثیق سهام یک روش نوین برای تامین مالی و اعطای تسهیلات است. سرمایه‌گذاران بازار سرمایه با توثیق دارایی‌های بورسی خود شامل صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سهام، می‌توانند بدون نیاز به سپرده و ضامن، وام آنلاین دریافت کنند. در حال حاضر امکان وثیقه‌گذاری سهام به‌منظور دریافت وام آنلاین برای همه سرمایه‌گذاران فراهم است. بنابراین در برخی پلتفرم‌های لندتک و بانک‌ها، وثیقه سهام به‌عنوان یک ابزار نو برای ضمانت اعطای تسهیلات، مورد پذیرش است.
نکته:
برای پرداخت وام آنلاین عموما همه بانک‌ها و پلتفرم‌ها در کنار دریافت تضامین احتمالی از شما مدارک شغلی مورد تایید برای اطمینان از توان بازپرداخت تسهیلات هم می‌خواهند.
محاسبه وام آنلاین
یکی از امکانات جذاب در سامانه‌های وام‌دهی دیجیتال، محاسبه وام آنلاین است. در این بخش، کاربر با وارد کردن مبلغ و مدت بازپرداخت، می‌تواند میزان قسط ماهانه، سود نهایی و کل مبلغ بازپرداخت را مشاهده کند. بیشتر بانک‌ها نیز در اپلیکیشن‌های خود ماشین‌حساب وام دارند که با وارد کردن چند عدد، نتیجه را بلافاصله نمایش می‌دهد. این ویژگی باعث می‌شود قبل از درخواست، تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید.
مشخص بودن نرخ سود و مبلغ اقساط در ابتدای فرایند دریافت وام آنلاین، یکی از ویژگی‌های مهم آن محسوب می‌شود. در سال‌های گذشته پس از اتمام مراحل و دریافت وام، تازه می‌توانستید محاسبه کنید که سود وام و مبلغ اقساط ماهانه شما چقدر است.
توجه داشته باشید که دوره بازپرداخت وام‌های آنلاین به‌نسبت تسهیلات سنتی با وثایق و تضامین سنگین، کوتاه‌تر است. این دوره در پلتفرم‌های لندتک نهایتا ۱۸ ماه تعیین می‌شود؛ اما بانک‌هایی که با گردش حساب به‌شما وام آنلاین می‌دهند، بازپرداخت‌های طولانی مدت هم ارائه می‌کنند. نکته آخر اینکه وقتی شما با گردش حساب وام می‌گیرد، نرخ سود کمتری باید پرداخت کنید و این یک امتیاز بسیار مهم به‌شمار می‌رود.