دریافت وام بدون سپرده ممکن است؟

در شرایط اقتصادی امروز کشور که بخش عمده‌ای از مردم بیشتر از قبل به تسهیلات نیاز دارند. از طرفی بانک‌ها شرایط دریافت تسهیلات را سخت و سخت‌تر کرده‌اند و دیگر خبر چندانی از وام بدون سپرده در سیستم بانکی کشور نیست؛ مگر با تضامین و وثایق سنگین، مثل سند ملکی.

 الزام بانک‌ها به سپرده‌گذاری قبل از پرداخت وام تبدیل به یک چالش بزرگ برای مردم شده است. سیستم بانکی از متقاضیان می‌خواهد، چندین ماه با حساب بانکی خود کار کنند یا مبلغی را در حساب بلوکه کرده و با رسیدن به گردش حساب مورد تایید برای مبلغ درخواستی، وام بگیرند. از طرف دیگر نظام مالیاتی کشور درصدد دریافت مالیات از گردش حساب افراد است؛ بنابراین ایجاد گردش مالی نیز به پرداخت مالیات منجر خواهد شد. پس چاره چیست؟

دریافت وام بدون سپرده 

چاره دریافت وام بدون سپرده است. در این سبک تسهیلات مشتریان می‌توانند بدون نیاز به مسدود کردن پول یا نگهداری سپرده بلندمدت، وام بگیرند. برای این روش متقاضیان تنها با ارائه مدارک هویتی، اعتبارسنجی و معرفی ضامن یا توثیق دارایی، تسهیلات خود را دریافت می‌کند.

• دسترسی سریع‌تر به منابع مالی به‌دلیل عدم نیاز به بلوکه کردن.
• امکان دریافت تسهیلات برای اقشار کم‌درآمد که توانایی سپرده‌گذاری بلندمدت را ندارند.
• افزایش قدرت خرید در شرایط اقتصادی امروز که نقدینگی برای رفع نیازهای روزمره اهمیت زیادی دارد.

شرایط وام گرفتن بدون سپرده

هر بانک یا موسسه مالی، ممکن است شرایط خاص خود را داشته باشد، اما به طور کلی این شرایط شامل موارد زیر است:

یکی از معیارهای مهم برای دریافت وام بدون سپرده، رتبه اعتباری فرد است. بانک‌ها از سامانه‌های اعتبارسنجیِ بانک مرکزی برای بررسی میزان خوش‌حسابی مشتری استفاده می‌کنند. افرادی می‌توانند وام بدون سپرده بگیرند که بدهی معوق یا چک برگشتی نداشته باشند. همچنین داشتن مدرک شغلی معتبر مثل گواهی اشتغال به‌کار یا فیش حقوقی و سابقه بیمه برای بررسی توان بازپرداخت متقاضی ضروری است. بانک‌ها برای پرداخت وام بدون سپرده از مشتری می‌خواهند که ضامن معتبر معرفی کند (عموما کارمند دولتی با گواهی کسر از حقوق) یا سند ملکی وثیقه بگذارد.

معمولا وام‌های بدون سپرده سقف مشخص و بازپرداخت‌های کوتاه مدت (بین ۱۰ تا ۱۲ ماه) دارند. نرخ سود این وام‌ها بسته به بانک و شرایط بازار متفاوت است؛ اما عموما با سودهای ۲۳٪ پرداخت می‌شوند. در حالی که دریافت وام با سپرده بانکی در بیشتر مواقع نیازی به ارائه ضامن و سند ملکی ندارد، بازپرداخت اقساط این تسهیلات عموما بلند مدت است (بین ۱۳ تا ۴۸ ماه) و کارمزد بانکی آن‌ها بین ۲ تا ۴٪ خواهد بود. بنابراین تفاوت فاحشی بین این دو سبک تسهیلات وجود دارد. اما به‌طور کلی هر دو سختی‌های خود را دارند که بخش بزرگی از جامعه توان دریافت آن‌ها را ندارند.

دریافت وام بدون ضامن و سپرده

همه این شرایطی که شرح دادیم و سخت‌گیری‌های سیستم بانکی، سبب شد پلتفرم‌های متعددی ایجاد شوند که بدون گردش حساب و ضامن به کاربران خود تسهیلات اعطا می‌کنند. این پلتفرم‌ها عموما با ارائه چک صیادی و برخی از آن‌ها با سفته الکترونیک به کاربران وام می‌دهند.

وام‌های اعطایی توسط پلتفرم‌های وام‌دهی یا لندتک در قالب اعتبار خرید به کاربران ارائه می‌شود و برخلاف بانک‌ها پول نقدر در اختیار مشتریان خود قرار نمی‌دهند. خوب این موضوع هم چالش‌برانگیز خواهد بود. اما در حال حاضر با اعتبار خرید پلتفرم‌های لندتک امکان خرید طلا فراهم است. طلا در کشور ما تفاوت چندانی با پول نقد ندارد و کاربران این پلتفرم‌های می‌توانند با دریافت اعتبار و خریداری طلا و فروش آن نقدینگی کسب کنند. چالش بعدی پلتفرم‌های لندتک، الزام برای ارائه چک صیادی به‌عنوان ضمانت است. دریافت چک صیادی از شبکه بانکی نیز دردسرهای خود را دارد و در حال حاضر با شرایط فعلی برای بخش عمده‌ای از مردم، امکان‌پذیر نیست (برخی از لندتک‌ها با سفته الکترونیکی هم به کاربران خوش حساب در سیستم بانکی، وام می‌دهند). خوب چاره چیست؟

دریافت وام با توثیق سهام

قوه قضاییه، سازمان بورس اوراق بهادار و سپرداه‌گذاری مرکزی به‌تازگی خدمتی نوین ارائه کرده‌اند تا به‌واسطه آن افرادی که دارایی بورسی (سهام و صندوق سرمایه‌گذاری) دارند، امکان دریافت وام بدون سپرده و ضامن را داشته باشند. این خدمت فرایندهای وثیقه‌گذاری برای دریافت نقدینگی را تسهیل می‌کند.

توثیق سهام یعنی گرو گذاشتن دارای‌های بورسی؛ در فرایند وثیقه‌گذاری سهام، سرمایه‌گذاران بازار سرمایه دارایی‌های بورسی خود را به‌عنوان وثیقه نزد سپرده‌گذاری مرکزی قرار می‌دهند. سپورده‌گذاری مرکزی تاییدیه توثیق را به پلتفرم لندتک ارائه کرده و پلتفرم به کاربر اعتبار خرید اعطا می‌کند. این اعتبار در بخش‌های مختلف قابل استفاده است و همان‌طور که قبل‌تر توضیح دادیم کاربران می‌توانند از آن برای خرید طلا یا سایر کالاهایی که قابلیت نقدشوندگی دارند، استفاده کنند. در حال حاضر همه سرمایه‌گذاران بازار سرمایه امکان وثیقه‌گذاری سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود برای دریافت این خدمات را دارند.

اینجا چالش چک صیادی نیز حل می‌شود. زیرا خرید صندوق سرمایه‌گذاری یا سهام بورسی فقط با داشتن احرازهویت سجام برای همه مردم امکان‌پذیر است و افراد می‌توانند حتی با سرمایه اندک نیز وثیقه وام خود را فراهم کنند.

توثیق سهام برای کسب سود

روشی دیگر نیز برای کسب نقدینگی و تامین مالی از طریق توثیق سهام فراهم است. افرادی که توانایی خریدوفروش در بازار سرمایه را دارند، می‌توانند با توثیق سهام از کارگزاری‌ها اعتبار معاملاتی دریافت کرده و با خرید‌وفروش در بازار، کسب سود و نقدینگی کنند. این هم روشی جایگزین برای دریافت وام بدون سپرده مختص کسانی است که با بازار سرمایه و نحوه کسب سود از آن آشنا هستند.

دریافت وام بدون سپرده

 

در آخر اینکه شرایط سخت سیستم بانکی برای اعطای تسهیلات که تا به اینجا به آن اشاره کردیم، سبب شده بخش بزرگی از جامعه برای تامین نقدینگی موردنیاز در این شرایط اقتصادی به‌سمت پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین و لندتک‌ها بروند. اگر شرایط دریافت وام بدون سپرده را دارید، قطعا این روش انتخابی بهتر، سریع‌تر و اقتصادی‌تر برای شما خواهد بود. در صورت نداشتن شرایط دریافت وام این‌چنینی پلتفرم‌های لندتک در مدتی کوتاه با شرایطی که شرح دادیم می‌توانند برای شما تامین مالی انجام دهند. اما به‌هر حال باید به بخش کارمزدهای این پلتفرم‌ها و مورد اعطای اعتبار خرید به‌جای نقدینگی نیز توجه داشته باشید.

توثیق سهام و دریافت وام با این روش هم یک شیوه نوین و جذاب برای کسانی خواهد بود که در بازار سرمایه، دارایی دارند. در نهایت گفتیم که اگر از کاربلدهای بازار سرمایه هستید، دریافت اعتبار معاملاتی به‌واسطه توثیق سهام و خریدو‌فروش سهم و کسب سود هم جایگزین دیگر برای دریافت وام بدون سپرده و تسهیلات با گردش حساب و حتی اعتبار خرید خواهد بود.