در شرایط اقتصادی فعلی کشور همه به فکر حفظ نقدینگی خود و کسب سود از دارایی‌هایشان هستند. بسیاری از بازارهای مالی که در گذشته محل کسب سود برای بخش بزرگی از جامعه بوده‌اند در سال‌های اخیر بهدلیل رشد قیمت دارایی آن‌ها، دیگر بازار عام محسوب نمی‌شوند. برای مثال چند درصد از افراد جامعه امروز می‌توانند با خرید ملک سرمایهگذاری کنند؟ از طرفی دیگر، نوسانات منفی بورس و وضعیت ناپایدار ارزهای خارجی این بازارها را هم برای کسانی که سرمایه‌های خرد دارند بسیار پر ریسک کرده است. حتی بخش عمده‌ای از جامعه، امکان خرید طلا برای سرمایهگذاری را هم ندارند! پس چاره چیست؟ باید نشست و شاهد کاهش روزافزون ارزش دارایی‌های خود بود؟ خیر! سرمایهگذاری در نقره، چاره بخش بزرگی از جامعه برای حفظ ارزش دارایی‌هایشان است.
نقره تا یکی دو سال گذشته، ارزش خرید چندانی نداشت و کمتر کسی آن را برای سرمایهگذاری انتخاب می‌کرد. اما حالا وضعیت تغییر کرده و خرید نقره برای سرمایهگذاری رایج شده است. پس بیایید نگاهی به سرمایهگذاری نقره بیندازیم.
آیا سرمایهگذاری در نقره خوب است؟
نقره عیار ۹۹۹ در سه سال گذشته نزدیک به ۴۳۵٪ رشد قیمت داشته، این بازه سود یعنی خرید نقره از پرسودترین سرمایه‌گذاری‌های ۳ سال اخیر بوده است. یکی از نکات مهم در افزایش قیمت نقره در کشور ما طی یک سال گذشته، ورود این فلز گران‌بها به بورس کالا و افتتاح صندوق نقره توسط برخی نهادهای مالی بود. از طرف دیگر نقره از گذشته تاکنون به‌جز مصارف زینتی، کاربردهای صنعتی متعددی دارد و بازار آن همیشه فعال است؛ طی چند سال اخیر هم استفاده از این فلز در فناوری‌های نوین، سبب شده بازار جهان آن روند صعودی داشته باشد.
آینده سرمایهگذاری در نقره
فلز نقره از دیرباز در زندگی بشر نقش ویژه‌ای ایفا کرده است؛ استفاده به‌عنوان پول رایج در گذشته، ساخت زیورآلات و کاربردهای آن در صنایع مختلف، باعث شده همواره نقره جایگاه ارزشمندی داشته باشد. با اینکه به‌لحاظ ارزش ذاتی هیچ‌گاه به طلا نرسیده، اما همیشه در مبادلات کنار آن قرار داشته و از این فلز برای ضرب سکه، ساخت ظروف ارزشمند و زیورآلات استفاده می‌کردند. قبل از ظهور اسکناس، نقره یکی از اصلی‌ترین ابزارهای مبادله در جهان بود. بسیاری از امپراتوری‌ها و حکومت‌ها، سکه‌های نقره‌ای ضرب می‌کردند و ارزش پول ملی خود را در کنار طلا بر اساس آن هم می‌سنجیدند. این سابقه تاریخی، خود نشان می‌دهد که نقره همواره به‌عنوان ذخیره ارزش مورد توجه بوده است.
از طرفی دیگر طلا از قدیم تنها یک ابزار سرمایهگذاری و ساخت زیورآلات محسوب می‌شد، اما نقره در صنایع مختلف نقشی حیاتی داشت. امروزه هم صنایع الکترونیک و تولید قطعات رسانا، تولید پنل‌های خورشیدی و انرژی‌های تجدیدپذیر، تجهیزات پزشکی، ضدعفونی‌کننده‌ها و صنایع خودروسازی به‌ویژه خودروهای برقی از جمله مهم‌ترین کاربردهای صنعتی نقره‌اند. ترکیبی از تقاضای سرمایه‌ای و صنعتی، باعث شده آینده سرمایهگذاری در نقره به‌ویژه در شرایط اقتصادی پرنوسان، روشن و جذاب ارزیابی شود.
بررسی قیمت نقره در سال‌های اخیر
قیمت نقره در دهه گذشته نوسانات قابل توجهی داشته است. در سال‌های بحران مالی جهانی (۲۰۰۸-۲۰۱۱) قیمت نقره رشد چشمگیری داشت و حتی به مرزهای تاریخی نزدیک شد. پس از آن با آرام شدن بازارها، قیمت کاهش یافت. اما از سال ۲۰۲۰ به بعد بهدلیل افزایش تقاضای صنعتی و نگرانی‌های تورمی، دوباره روند صعودی در پیش گرفته است.
نرخ تورم جهانی همیشه باعث رشد قیمت فلزات گران‌بها مثل نقره می‌شود. توسعه صنایع نوین مانند خودروهای برقی و انرژی خورشیدی هم مصرف نقره را افزایش داده است. اما از طرف دیگر افزایش نرخ بهره در بیشتر موارد، فشار کاهشی بر قیمت نقره وارد می‌کند (کاهش قیمت). محدودیت‌های استخراج و هزینه‌های تولید نیز بر قیمت نقره اثر گذارند.
سرمایه گذاری در طلا یا نقره؟
عا بازار طلا برای بسیاری از افراد جذا‌ب‌تر و قابل‌اطمینان‌تر از سرمایهگذاری در نقره است. اما همان‌طور که در ابتدای مطلب اشاره کردیم، رشد قیمت طلا طی دهه اخیر سب شده، بخش زیادی از افراد که دارایی محدودی دارند، امکان خرید طلا برای سرمایهگذاری را نداشته باشند. از طرفی دیگر با اینکه طلا رشد قیمتی زیادی داشته، اما نرخ بازدهی یا بازه سود نقره به‌مراتب بالاتر از طلا بوده است. همچنین اشاره کردیم که کاربرد نقره در صنایع باعث ایجاد نوسانات مثبت بیشتری در بازار این فلز گران‌بها می‌شود (امکان دارد نوسانات منفی شدید هم تجربه کند).
اما با همه این‌ها بهدلیل مقبولیت بیشتر طلا در جوامع میزان نقدشوندگی آن در مقایسه با نقره به‌مراتب بیشتر است. همچنین بازار نقره هنوز برای بسیاری ناشناخته محسوب می‌شود و این موضوع هم باعث عدم استقبال این افراد از سرمایهگذاری در نقره خواهد بود. بنابراین قطعا برای فروش نقره شما باید زمان بیشتری صرف کنید و نقدشوندگی همواره یکی از عوامل مهم در تمام سرمایه‌گذاری‌هاست.
اما اگر به‌طور دقیق بخواهیم بگوییم سرمایهگذاری در طلا بهتر است یا نقره، باید شخصیت سرمایه‌گذار و شرایط شخصی او بررسی شود. میزان سرمایه، شخصیت ریسک‌گریز یا ریسک‌پذیر، بازه سود ایده‌آل و بازه زمانی مورد‌نظر برای سرمایهگذاری (کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت)، عوامل تعیین‌کننده مناسب بودن سرمایهگذاری در نقره یا طلا برای سرمایه‌گذار هستند.
نحوه سرمایهگذاری در نقره
در حال حاضر با افزایش قیمت نقره روش‌های سرمایهگذاری آن هم افزایش پیدا کرده است. در گذشته تنها راه برای سرمایهگذاری در این بازار، خرید نقره فیزیکی بود، اما الان روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاران وجود دارد. بنابراین آن‌ها می‌توانند بسته به میزان سرمایه، سطح ریسک‌پذیری و هدف خود از میان گزینه‌های موجود انتخاب کنند.
خرید نقره دیجیتال
در حال حاضر بیشتر پلتفرم‌هایی که امکان خرید طلای دیجیتال را فراهم کرده بودند، گزینه خریدوفروش نقره دیجیتال را نیز به کاربران خود ارائه می‌دهند. در این روش ریسک‌های خرید فیزیکی نقره مثل ناخالصی، نگهداری و میزان نقدشوندگی پایین از بین می‌رود. سرمایه‌گذار هر زمان که بخواهد می‌تواند به‌صورت آنی داریی خود را به پول نقد تبدیل کند. امکان خریدوفروش ۲۴ ساعته و سرمایهگذاری با مبالغ خرد، ویژگی‌های مهم این روش هستند.
گواهی سپرده شمش نقره
هر یک از این گواهی‌ها معادل یک گرم از شمش نقره با عیار ۹۹۹/۹ است. برای خرید این اوراق باید پس از ثبت‌نام و احراز هویت سجام و دریافت کد‌های بورسی و بازار بورس کالا از طریق پنل معاملاتی آنلاین کارگزاری‌های بورس، اقدام کنید.
معاملات آتی و CFD روی نقره
برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای‌تر، ابزارهای مشتقه مانند قراردادهای آتی و CFD روی نقره گزینه‌ای جذاب به‌شمار می‌روند. این روش امکان کسب سود در روندهای صعودی و نزولی قیمت نقره را فراهم می‌کند، اما نیازمند دانش و تخصص و سطح ریسک بالاست.
صندوق سرمایهگذاری نقره
قبل‌تر اشاره کردیم که از سال گذشته صندوق‌های نقره برای سرمایهگذاری ایجاد شده‌اند. بنابراین شما می‌توانید برای سرمایهگذاری در نقره از طریق خرید واحدهای این صندوق‌ها اقدام کنید. صندوق نقره هم مانند طلای دیجیتال سطح نقدشوندگی بالایی دارد. سرمایه‌گذاران، واحدهای این صندوق‌ها را پس از ثبت‌نام و احراز هویت سجام و دریافت کد بورسی، می‌توانند از طریق پنل معاملات آنلاین کارگزاری‌های بورس، خریداری کنند. در این روش هم شما می‌توانید با مبالغ خرد سرمایهگذاری کنید.
خرید نقره فیزیکی
روش سنتی سرمایهگذاری در نقره، خرید مستقیم آن به‌صورت فیزیکی است. افراد می‌توانند از بازارهای معتبر یا فروشگاه‌های مجاز، نقره را در قالب سکه، شمش یا زیورآلات تهیه کنند. فقط هنگام سرمایهگذاری در نقره به‌صورت فیزیکی باید توجه داشته باشید که حتما از فروشگاه‌های معتبر خریدکنید، اصالت نقره خریداری شده را بررسی کرده و کاغذ خرید بگیرید. همچنین در صورت امکان از فروشنده بخواهید نقره را ری‌گیری کند تا خلوص آن مشخص شود. حتما قیمت روز، کارمزد و اجرت (مبلغی پرداختی) را با نرخ جهانی نقره مقایسه کنید تا سرمایهگذاری شما منطقی و سودآور باشد.
انواع نقره برای سرمایهگذاری
در کشور ما نقره به شکل‌های مختلفی عرضه می‌شود که هرکدام ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. شناخت این انواع می‌تواند به انتخاب گزینه مناسب‌تر برای سرمایهگذاری در نقره به‌شما کمک کند.
سکه نقره
سکه‌های نقره بهدلیل دسترسی آسان و طراحی‌های متنوع، یکی از پرطرفدارترین روش‌های سرمایه‌گذاری‌اند. ارزش آن‌ها بر اساس وزن و خلوص نقره تعیین می‌شود.
شمش نقره
شمش نقره با خلوص ۹۹/۹ نشان می‌دهند. این شمش‌ها بهدلیل خلوص بالا، بیشتر در صنایع یا برای سرمایهگذاری استفاده می‌شود تا در ساخت زیورآلات. خریدوفروش شمش نقره نسبتا ساده است، اما نگهداری آن ریسک بیشتری دارد و میزان نقدشوندگی پایینی دارد.
نقره ساچمه‌ای
نقره ساچمه‌ای بهدلیل نداشتن اجرت ساخت، قیمتی نزدیک‌تر به ارزش واقعی این فلز دارد. ساچمه‌ها برای سرمایهگذاری با پول کم بسیار مناسبند و میزان نقدشوندگی آن‌ها به‌نسبت شمش بالاتر است. ساچمه نقره برخلاف شمش، برای ساخت زیورآلات هم کاربرد دارد.
نقره استرلینگ
استرلینگ یکی از استانداردهای بین‌المللی نقره است که ۹۲/۵ درصد خلوص دارد. این نوع نقره بهدلیل ترکیب با فلزاتی مانند مس یا روی، استحکام بیشتری پیدا می‌کند و بیشتر در ساخت زیورآلات استفاده می‌شود. برای سرمایهگذاری در نقره نمی‌توان نقره استرلینگ را روشی ایده‌آل دانست.
نقره آب‌شده
نقره آب‌شده حاصل ذوب زیورآلات یا ساچمه‌های نقره است. بسته به منبع ذوب، عیار آن می‌تواند ۹۲۵ یا ۹۹۹ باشد. این نوع نقره بهدلیل نقدشوندگی بالا و قابلیت تبدیل مجدد به زیورآلات، برای سرمایه‌گذاران مناسب است.
برای سرمایهگذاری چه نقره‌ای بخریم؟
با توجه به گزینه‌های مختلف، انتخاب نوع نقره برای سرمایهگذاری بستگی به هدف و شرایط هر فرد دارد. اگر به‌دنبال خلوص بالا و سرمایهگذاری بلندمدت هستید، شمش نقره بهترین انتخاب است. اگر نگهداری فیزیکی برایتان دشوار است، استفاده از گواهی سپرده یا طرح‌های آنلاین می‌تواند جایگزین مناسبی باشد. برای سرمایهگذاری با پول کم، سکه نقره یا نقره ساچمه‌ای گزینه‌های مناسبی هستند.
مزایا و معایب سرمایهگذاری در نقره
قیمت پایین و امکان سرمایهگذاری با پول کم، نبود حباب قیمتی و تقاضای صنعتی رو به رشد، اصلی‌ترین مزایای سرمایهگذاری در نقره هستند. میزان نقدشوندگی پایین، تقلب در خلوص نقره فیزیکی و نوسانات شدید در کوتاه مدت هم، معایب سرمایهگذاری در نقره به‌شمار می‌روند.
آیا سرمایهگذاری در نقره خوب است؟
در شرایط اقتصادی فعلی کشور، قطعا با رشد تورم و قیمت ارز و طلا قیمت نقره نیز روند صعودی خواهد داشت. همچنین با گسترش استفاده از انرژی‌های تجدیدپذیر، خودروهای برقی و فناوری‌های نوین، مصرف نقره به‌شدت افزایش خواهد یافت. بسیاری از کارشناسان معتقدند که طی یک دهه آینده، نقره پتانسیل رشد قیمتی بالایی دارد (در سطح جهانی). هرچند در کوتاه‌مدت نوسانات زیاد قیمت نقره محتمل است، اما در بلندمدت روندی صعودی برای این بازار پیش‌بینی می‌شود. به‌طور کلی می‌توان گفت آینده این بازار روشن است، اما توجه داشته باشید که تمامی بازارهای مالی روندهای منفی را تجربه می‌کنند، بنابراین اگر با دید بلندمدت وارد این بازار می‌شوید، باید آماده نوسانات منفی هم باشید.
در آخر اینکه برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر، نقره گزینه‌ای جذاب است زیرا امکان کسب سودهای بزرگ در دوره‌های صعودی وجود دارد. اما برای سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز، نقره می‌تواند بخشی کوچک از پرتفوی آن‌ها باشد تا تنوع ایجاد کند، اما تکیه کامل بر آن توصیه نمی‌شود. در پاسخ به این پرسش که آیا سرمایهگذاری در نقره خوب است؟ باید بگوییم بله؛ به شرطی که با استراتژی و شناخت کافی انجام شود. همچنین حتما توجه داشته باشید که بخشی از سرمایه خود را به خرید نقره اختصاص دهید و تنوع در سبد سرمایهگذاری را همچنان حفظ کنید.